Kreditzinsrechner

Kredit online aufnehmen & Kosten sparen!

Ob Eigenheim, Einbauküche oder Fernreise: Mit einem Kredit lässt sich fast jeder Wunsch erfüllen, der für Geld zu haben ist. Kredit aber ist nicht gleich Kredit. Die Konditionen unterscheiden sich je nach Finanzierungsvorhaben und Anbieter deutlich.

Wer einen Ratenkredit aufnehmen möchte sollte sich im Vorfeld umfassend informieren und die Konditionen verschiedener Banken im Detail miteinander vergleichen. Am einfachsten lässt sich ein Vergleich mit unserem Kreditrechner unten bewerkstelligen.

Verbraucherkredite, die nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sind, sind die am häufigsten genutzte Finanzierungsvariante. Es gibt grundsätzlich drei Arten von Verbraucherdarlehen. Neben Annuitätendarlehen können auch Dispositions- und Rahmenkredite zur Finanzierung dienen.

Annuitätendarlehen (auch Ratenkredit genannt) sind der Klassiker unter den Verbraucherfinanzierungen. Mit dem Vorteil, das Zinssatz und Monatsrate von Beginn an für die gesamte Laufzeit feststehen. Banken bieten Ratenkredite von etwa 500 bis zu maximal 100.000 Euro an. Die Laufzeit kann sich auf 6 bis 120 Monate erstrecken. Sie eignen sich besonders für größere Vorhaben.

Kreditberechnung: Wieviel kostet Sie ein Ratenkredit?

In unseren Kreditzinsrechner werden der gewünschte Kreditbetrag sowie die beabsichtigte Laufzeit eingegeben. Der Rechner sortiert dann die Angebote verschiedener Banken absteigend nach dem Effektivzins. Auf diese Weise sehen Sie binnen kürzester Zeit eine große Anzahl unterschiedlicher Angebote, die Sie nun miteinander vergleichen können.

Generell gibt es beim Kreditvergleich online einige Punkte zu beachten. Die Sortierung ausschließlich auf der Grundlage des effektiven Jahreszinses birgt Schwächen! Die Konditionen vieler Kredite richten sich nach der individuellen Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers. Die tatsächlichen Kreditkonditionen können abweichen, bewegen sich aber in einem überschaubaren Rahmen – uns ist es wichtig Sie über diesen Sachverhalt so transparent wie möglich aufzuklären.

Eine Verbraucherschutzrichtlinie (§ 6a Abs. 3 PAngV) sieht vor, dass Banken bei Krediten mit bonitätsabhängiger Verzinsung ein repräsentatives Beispiel angeben müssen. Darin muss mit einem Zinssatz gerechnet werden, der für zwei Drittel der Kunden tatsächlich erhältlich ist. Dieser Zinssatz kann als zusätzlicher Anhaltspunkt genutzt werden. Er wird auch bei den Ergebnissen des Kreditrechners angezeigt.

Kredite vergleichen: Nutzen Sie unsere Tipps

Beim Kreditvergleich sollten Sie sich nicht ausschließlich auf den effektiven Jahreszins verlassen. Der Effektivzins ist zwar die wichtigste Größe, weil alle Kosten darin enthalten sein müssen. Er bezieht sich jedoch nur auf die Kosten, die anfallen, wenn der Kredit über die planmäßig vereinbarte Laufzeit hinweg zurückbezahlt wird. Kündigt der Kreditnehmer das Darlehen vorzeitig, richten sich die dafür anfallenden Kosten nach der Zusammensetzung des Effektivzinses.

Wichtig: Als Verbraucher können Sie Ratenkredite jederzeit ohne Einhaltung einer Frist kündigen. Die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung (Ablöse) in Rechnung stellen. Der Gesetzgeber hat diese Höhe auf 1% des jeweiligen Ablösebetrages gedeckelt. Bei Krediten mit weniger als 12 Monaten Restlaufzeit dürfen die Kosten 0,5% des Gesamtsaldos nicht übersteigen.

Banken müssen eine anfänglich erhobene Bearbeitungsgebühr nicht zurückzahlen. Die Bearbeitungsgebühr wird in der Regel zum Zeitpunkt der Auszahlung dem Kreditkonto belastet und dann mitfinanziert. Ihre Höhe variiert stark zwischen verschiedenen Banken: Einige Institute verzichten ganz auf eine Gebühr, andere stellen 5% des Kreditbetrags in Rechnung. Beim Kreditvergleich sollte die Höhe der Gebühr berücksichtigt werden – je weniger anfällt, desto besser.

Kosten für Restschuldversicherung bedenken

Wer einen Kredit mit einer Restschuldversicherung kombinieren möchte, sollte deren Konditionen ebenfalls im Detail studieren. Mittlerweile wird mehr als jeder vierte Kredit zusammen mit einer Restschuldversicherung abgeschlossen. Die Policen springen ein, wenn der Kreditnehmer arbeitslos oder arbeitsunfähig wird und lösen im Todesfall auch den gesamten Kredit ab.

Die Kosten von Restschuldversicherungen werden von Banken nicht in den Effektivzins mit eingerechnet. Sie werden auch vom Kreditrechner nicht angegeben. Es handelt sich um rechtlich selbständige Verträge. Beim Abschluss sollten Kreditnehmer deshalb auf die Kosten bei einer Kündigung des Kredits achten. Bei einigen Versicherungen ist der Großteil der ursprünglich vereinbarten Gesamtprämie dann verloren. Auch hier lohnt der Vergleich, denn faire Angebote ermöglichen eine monatliche Kündigung.

Wichtig: Was unseriöse Kreditrechner verschweigen

Auch wenn Kreditrechner grundsätzlich sehr nützliche Hilfsmittel sind, sollten Verbraucher ihren Ergebnissen nicht blind vertrauen. Ein Schwachpunkt betrifft die bonitätsabhängige Verzinsung bei vielen Krediten. Der Zinssatz ist dabei nicht für alle Kreditnehmer gleich hoch, sondern nach Bonität gestaffelt. Je besser die Bank die Kreditwürdigkeit eines Kunden einschätzt, desto günstiger ist der Kredit. Unseriöse Kreditrechner berücksichtigen oft nur den günstigsten möglichen Zinssatz, der bei einer bestimmten Bank erhältlich ist.

Zusammenfassung dieser Seite

Einen Kredit online aufnehmen ist ohne Einstiegshürden möglich. Der Geheimtipp an dieser Stelle lautet: Kennen Sie ihre Haushaltsausgaben und überlegen wie hoch die monatliche Rate maximal sein könnte. Viele Banken werben mit niedrigen Zinssätzen, deren Aussagekraft bei Ratenkrediten mit bonitätsabhängiger Verzinsung allerdings gering ist. Nach unserer Erfahrung sind die Abweichungen zum endgültigen Kreditzinssatz minimal. Der Gesetzgeber verpflichtet Banken dazu, Kreditangebote mit einem repräsentativen Beispiel zu versehen. Das Beispiel muss sich auf einen konkreten Nettodarlehensbetrag und eine konkrete Laufzeit beziehen und einen Zinssatz enthalten, mit dem mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer auch tatsächlich rechnen können. Auch unser Kreditrechner zeigt die Konditionen des repräsentativen Beispiels an.

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